随着不法分子洗钱套路不断迭代升级,洗钱活动愈发渗透到生活中的方方面面,与我们每个人都息息相关。泰康人寿淮南中支提醒广大投资者提高风险防范意识,警惕洗钱陷阱,保护自身权益。

洗钱罪及法律后果

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定:为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金:

(一) 提供资金账户的;

(二) 将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

(三) 通过转账或者其他支付结算方式转移资金的;

(四) 跨境转移资产的;

(五) 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

洗钱活动主要途径与方式

1.通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系。

2.设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”。

3.利用现金交易或别人的账户提现,掩盖非法资金来源。

4.通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移。

5.通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化。

6.通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖,逃避金融系统对资金流动的监管。

出租、出借身份证的洗钱风险案例

潘某大量收集他人身份证,并在银行办理个人银行卡,通过转账、汇款和提现等方式,为境外人员清洗电信网络诈骗所得。这些身份证、银行卡实际上构成了不法分子从事洗钱犯罪活动的工具。经上海市虹口区人民法院审理,判处潘某等人洗钱罪。

风险提示:为成人之美或贪图小利而出租、出售自己的身份证件或者银行账户、支付账户,很可能被他人假借您的名义,从事犯罪活动。反洗钱小贴士:不得出租、出借银行账户、支付账户。

防范新型AI诈骗

利用AI新技术实施诈骗主要有“拟声”“换脸”等手段,即通过模拟他人声音或形象骗取信任,诈骗钱财。网络渠道“眼见”不一定为实,转账汇款务必核验对方身份,在沟通中提问仅双方知晓的问题。同时,保护好个人照片、声音等信息,不随意下载陌生软件或添加陌生好友,不贪图方便把身份证、银行卡等个人信息直接保存在手机内。

远离网络赌博

网络赌博因其犯罪成本低、空间跨度大、隐蔽性强、赌资交割快捷方便等特点,近年来被越来越多犯罪分子所青睐。网络赌博洗钱犯罪除了非法收购大量个人银行卡和空壳公司账户、通过地下钱庄兑换及携带现金出境等传统洗钱手法以外,又发展出“空包”单号、跑分平台等新型洗钱手法,呈现出新老手法交织融合、互为补充的典型特征。对此,消费者应做到不登录不明网站,拒绝将网上银行账户个人关键信息告知他人,以免卷入网络赌博等违法犯罪活动。

小贴士

虽然"洗钱"手段看似花样百出,但万变不离其宗,不法分子要将"黑钱"洗白,最终利用的还是我们的银行卡、支付账户、二维码等个人信息。因此,普通人防范"洗钱"的关键就在于保护好自己的个人信息。